ИИС счет стратегии. Три простых стратегии для личного инвестирования.

В данной статье разберем 3 лучших стратегии инвестирования через ИИС счет.

Стратегия No1 «Теоретическая».

На данный момент не слышал о случаях, когда кто-нибудь воспользовался данной стратегией и получал вычет.

Если рассуждать чисто теоретически то все условия что бы получить вычет, здесь все выполняются. Если же Вы применив данную стратегию и получили налоговый вычет, то обязательно поделитесь об этом, оставив комментарий к данной статье.

И так — суть стратегии и порядок:

• Отрываем ИИС счет и ждем 3 года. здесь важно выбрать брокера без абонентской оплаты за обслуживание, в данном случае расходов нет.

• По достижению трех летнего периода, вносим на ИИС 400т.р. Можно буквально за несколько дней до конца срока (3 года).

• После закрываем (после истечения 3 летнего периода) ИИС счет. Брокер возвращает Ваши «вложенные».

После подавать декларацию в налоговую(в начале следующего года) и после 2-3 месяца получаем налоговый вычет в размере 13% от вложенных.

Например от 400т.р. получим на руки 400т.р. + 52т.р. НДФЛ (Напомню — сумма вычета не может быть больше уплаченного в предыдущем году НДФЛ).

И так, плюсы:

1. Нет необходимости на долго отдавать деньги брокеру.

Минусы: 1. Нет 100%, что по такой стратегии вы получите налоговый вычет. Вывод: подойдет лишь тем кто открыл ИИС и по истечению 3-х летнего периода располагает средствами для инвестирования. В крайнем случае вернете все свои вложенные на 100%, а так же имеете значительный шанс за короткий период получить еще 13%.

Стратегия No2 «Консервативная».

Стратегия о которой Вы узнаете чуть ниже, не только дает возможность 100% получить налоговый вычет, но и не совершать при этом практически ни каких действий.

Давайте рассмотрим ее более детально и посчитаем вероятную доходность.

И так короткий план действий:

  1. открываем ИИС счет например 1 октября 2019 года.
  2. Пополняем открытый ранее счет 20 декабря 2019 года на сумму до 400 т.р.
  3. В начале 2020 г. подаем подтверждающие документы и декларацию за 2019
  4. Получаем налоговый вычет.
  5. Повторяем пункты 2,3,4 еще в 2020 и 2021
  6. В октябре 2022 года закрываем ИИС счет.

А теперь подсчитаем доход:

Дата

Доход

1

01.10.2019

0

2

20.12.2019

400000

3

01.07.2020

52000 (нал. вычет)

4

20.12.2020

400000

5

01.07.2021

52000 (нал. вычет)

6

20.12.2021

400000

7

01.07.2022

52000  (нал. вычет)

8

02.10.2022

Закрываем ИИС-счет и также получаем 1200т.р.

Посчитав доходность то получим где то 8,14% годовых, что выше средней ставки по депозитам в банке и она гарантирована, если у Вас конечно «белая зарплата».

Стратегия No3 «Оптимальная».

В стратегии №2 мы только зачисляли деньги на ИИС-счет и операций с ними не производили. Поскольку деньги должны все таки работать, предлагаю по данной стратегии прикупить самые низкорискованные инструменты фондового рынка — облигации федерального займа (или по другому ОФЗ).

При покупке ОФЗ кроме налогового вычета вы получаете доход по купленным облигациям. Т.е. если простыми словами суммарная доходность будет выше чем по 2-м предыдущим стратегиям. Поскольку стоимость ОФЗ постоянно колеблются — то точную доходность не определить но можно теоретически с большой вероятностью предсказать.

Стоит отметить, что придется потратить время на выбор ОФЗ и их покупку (что не так сложно). в этом вопросе вы всегда можете обратится к своему брокеру.

Также стоит учесть 2 момента.

  1. Следует выбирать ОФЗ таким образом, что бы дата погашения по ним примерно совподала с датой закрытия ИИС-счета.
  2. ОФЗ не облагается НДФЛ т.е. налог на прибыль по ним Вам платить не придется.

И так короткий план действий по стратегии «Оптимальный»:

  1. открываем ИИС счет например 1 октября 2019 года.
  2. покупаем необходимое количество ОФЗ на сумму где то до 380-388 т.р. (поскольку по облигациям вам заплатят в последующем так называемый «купонный доход»)
  3. ежегодно оформлять декларацию и получать налоговый вычет.
  4. ежегодно получаем купонные выплаты по ОФЗ: в сумме приблезительно 30 т.р. Р в 2020 году; по 60 т.р. в 2021 году и по 90 т.р. Р в 2022 году.
  5. 2 октября 2022 года эти ОФЗ в автоматическом режиме погашаются брокером.
  6. в октябре  2022 года закрываем  ИИС счет.

А теперь подсчитаем доход:

Дата

Доход

1

01.10.2019

0

2

20.12.2019

400000

3

01.07.2020

52000 (нал. вычет) + до 30 000 (купонный доход)

4

20.12.2020

400000

5

01.07.2021

52000 (нал. вычет) + до 60 000 (купонный доход)

6

20.12.2021

400000

7

01.07.2022

52000  (нал. вычет) + до 90 000 (купонный доход)

8

02.10.2022

Закрываем ИИС-счет и также получаем 1164000. (при покупке ежегодно 388 ОФЗ ежегодно)

Подсчитав итоговую доходность получаем приблизительно чуть больше 16% годовых, что в 2 раза больше чем банковский депозит.

Что стоит учесть при следовании по данной стратегии:

  1. По стоимость ОФЗ может не значительно отклонятся со временем ваш доход может как увеличится так и уменьшится.
  2. Полученные купонные выплаты поступят к вам сразу на банковский счет, а не на счет BBC что позволяет без ограничений их снимать.

Биржевая стоимость облигаций остается неизменной, поэтому доходность по облигациям одинакова для первой, второй и третьей покупки ОФЗ. На самом деле цена будет меняться, и итоговая доходность может быть как выше, так и ниже расчетной.

Полученные купонные выплаты поступают не на ИИС, а на банковский счет, откуда их можно снять без ограничений.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.